• Rückzahlung des Kredites

  • Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in monatlichen oder vierteljährlichen Darlehensraten. Eine Rate besteht aus Zins und Tilgung. Der zu zahlende Zinsbetrag wird stets auf den bestehenden Restkreditbetrag bezogen. Mit der Tilgung wird der Kreditbetrag schrittweise zurückgezahlt.

    Bezüglich dem Kriterium der Rückzahlung können 3 Rückzahlungsmöglichkeiten unterschieden werden:

  • 1. Annuitätendarlehen

    Die Höhe der Darlehensrate verändert sich während der gesamten Darlehenslaufzeit nicht. Eine gleichbleibende Rate wird Annuität genannt.

    Der Zinsanteil in der Rate wird auf den Restbetrag berechnet. Aus der Differenz von Annuität und dem Zinsanteil ergibt sich der Tilgungsanteil. Somit sinkt der Zinsanteil innerhalb der Annuität von Zahlung zu Zahlung, während der Tilgungsanteil wächst.

    Beispielrechnung: Kreditbetrag: € 10.000 - Zins: 4 % p.a. - Tilgung: 2% p.a.

  • 1. Rate € 600

    Zinsanteil: € 400

    Tilgungsanteil: € 200

    Restkredit: € 9.800

  • 2. Rate € 600

    Zinsanteil: € 392

    Tilgungsanteil: € 208

    Restkredit: € 9.592

  • 3. Rate € 600

    Zinsanteil: € 383,68

    Tilgungsanteil: € 216,32

    Restkredit: € 9.375,68

  • letzte Rate € 600

    ...     

    ...     

    Restkredit: 0

  • 2. Ratendarlehen (auch Tilgungsdarlehen genannt)

    Bei dieser Variante reduziert sich die Darlehensrate schrittweise. Der Tilgungsanteil bleibt über die Laufzeit meist unverändert. Der Zinsanteil der Rate wird wieder auf den Restkreditbetrag berechnet.

    Beispielrechnung: Kreditbetrag: € 10.000 - Zins: 4 % p.a. - Tilgung: € 200 je Rate

  • 1. Rate € 600     

    Zinsanteil: € 400
        
    Tilgungsanteil: € 200
        
    Restkredit: € 9.800

  • 2. Rate: € 592

    Zinsanteil: € 392

    Tilgungsanteil: € 200

    Restkredit: € 9.600

  • 3. Rate: € 586
        
    Zinsanteil: € 386
        
    Tilgungsanteil: € 200
        
    Restkredit: € 9.200

  • letzte Rate: € 200    

    ...     

    Tilgungsanteil: € 200     

    Restkredit: 0

  • 3. Endfälliges Darlehen

    Bei der Vereinbarung eines endfälligen Darlehens werden über die gesamte Laufzeit nur Zinsen bezahlt. Die Tilgung des Darlehens erfolgt erst am Laufzeitende in einer Summe. Diese Form hat den Nachteil, dass sich die Höhe der Zinszahlungen über die gesamte Laufzeit nicht reduzieren. Endfällige Darlehen werden in der Regel vereinbart, wenn zum Ende der Laufzeit Guthaben aus Sparanlagen, Lebensversicherungen oder Bausparguthaben zur Verfügung stehen.

    Beispielrechnung: Kreditbetrag: € 10.000 - Zins: 4 % p.a. - Tilgung: 0

  • 1. Rate: € 400

    Zinsanteil: € 400

    Tilgungsanteil: € 0

    Restkredit: € 10.000

  • 2. Rate: € 400

    Zinsanteil: € 400

    Tilgungsanteil: € 0

    Restkredit: € 10.000

  • 3. Rate: € 400

    Zinsanteil: € 400

    Tilgungsanteil: € 0     

    Restkredit: € 10.000

  • letzte Rate:

    Zinsanteil: € 400
        
    Tilgungsanteil: € 10.000
        
    Restkredit: € 0

  • In der Regel erstellen die Kreditinstitute auf Wunsch Tilgungspläne. Anhand dieser Pläne ist ersichtlich, wie die stückweise Rückzahlung des Darlehens (Zins- und Tilgungsbetrag, Restkreditbetrag) erfolgt.

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